存取现金超5万登记 央行解读“存取现金5万要登记”
作者：chunzhi 发布时间:2022-02-10存取现金超5万登记，央行解读“存取现金5万要登记”
中国人民银行、银保监会、证监会日前联合印发的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(以下简称1号令)将自3月1日起施行。其中第十条规定，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。
消息传出后，有市民担心自己以后存取现金将不方便，也有人觉得自己的个人隐私会会被侵犯。对公众这些疑虑，人民银行有关部门负责人2月9日表示，个人现金存取相关规定不会影响居民正常现金存取款业务，正常情况下，金融机构不需要客户填写信息或者提供证明材料。从统计上看，目前我国超过5万元人民币的现金存取业务笔数仅占全部现金存取业务的2%左右，1号令第十条的规定总体上看对客户办理现金业务影响较小。
正常情况客户不需要填写信息或者提供证明材料 发现异常才会进一步了解
该负责人强调，金融机构执行该规定不会影响居民正常现金存取款业务，业务便利程度也不会受到影响。
据介绍，居民合法收入的存取业务在我国一直受到法律严格保护，“存款自愿”“取款自由”在商业银行法有明确规定，也是金融机构办理现金存取款业务应遵循的基本原则。金融机构执行1号令的相关规定不会影响个人正常现金存取款业务。
事实上，近年来，为防范电信诈骗、洗钱等违法犯罪活动，不少金融机构在办理大额现金存取业务时对资金的来源和用途作了必要的了解和提示，形成了一些经验做法。
市民张女士今日告诉报社记者，她常去的两家股份制银行早已有相关操作。“去柜台存钱时，超过5万元，柜员就会问你，来源是什么，但客户自己不用填写什么资料。如果是自助设备存钱，屏幕上会列出很多用途的选项让客户点选，我记得有劳务收入、稿酬、理财产品什么的。”
央行有关负责人表示，金融管理部门在研究起草1号令时，将金融机构的相关实践做法进行了归纳统一，这也有利于保持各金融机构业务办理规范的一致性。
“正常情况下，金融机构不需要客户填写信息或者提供证明材料，金融机构在简单询问了解后即可直接为客户办理现金存取业务并登记相关情况，只有发现交易明显异常、有合理理由怀疑交易涉嫌洗钱等违法犯罪活动时，才会向客户进一步了解情况。”该负责人强调。
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